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未来バンクの2019年度総会後の記念撮影。前列左端が理事長の田中優さん、中央が佐藤隆哉さん。

始まりは反原発

「江戸川区で反原発運動をしていた市民グループの活動が、きっかけでした」
「未来バンク」理事長を務める環境活動家の田中優さん（64）は、そう語る。未来バンクの構想は、1990年代、田中さんが地元・東京都江戸川区の仲間と運営していた市民団体「グループKIKI」が、日本の支援によるインドネシアへの原発輸出について調べたことに始まる。グループKIKIは、その原発輸出に反対していた。
「調査した結果、私たちが阻止しようとしていた原発輸出をはじめとする日本の開発援助の大部分が、郵便貯金を資金源としていることがわかりました。郵便貯金の預金残高は、政府の一番の財源である税収額の3倍を超えていました。郵便貯金は、政府の『第2の予算』と呼ばれた財政投融資（注：国の政策実現のために公的資金を投融資する制度。2000年度までは郵便貯金や年金積立金などの個人資金を財源としていた。2001年度以降は、国債など市場から資金を調達している）の主な資金源となり、財政投融資によって政府開発援助（ODA）や日本輸出入銀行（現・国際協力銀行）へと融資されていたのです」
　調査結果内容は、1993年に『どうして郵貯がいけないの　金融と地球環境』（北斗出版）として出版された。当時の状況は、現在でも変わらないと田中さんは言う。
「現在でも、私たちが銀行に預けているお金は、さまざまな環境破壊行為に結びついています。地球温暖化を引き起こす石炭火力発電へ資金を提供しているのは、日本の3大メガバンクです。私たちは、既存の銀行にお金を預けるシステムから抜け出さない限り、地球環境を破壊する悪循環から逃れられないのです」
　田中さんたちは、その悪循環を断ち切るために、「自分たちのバンク、市民バンクを創らなければ」と考えた。そうして1994年4月に設立されたのが、現在の未来バンクの前身である「未来バンク事業組合」だ。
「バンク」と言っても、銀行法に基づく銀行ではない。銀行の設立は、多額な資本金などさまざまな厳しい条件があるために、難しい。そこで、まずグループKIKIの仲間30人ほどを中心に計画に賛同する人が集まり、民法上の組合契約に基づく組織（市民の集まり）として発足。未来バンク事業組合の組合員から約400万円の出資金を集め、貸金業法に基づいて設立した融資部門「未来舎」を通じて融資する事業を開始した。
　その後、田中さんたちは、一般社団法人「天然住宅」（森を守り、健やかに暮らすため、化学物質を使っていない国産木材を用いて長持ちする家を建てる団体。現在は株式会社）を設立し、その活動を金融面で支える「天然住宅バンク」を、2008年に設立した。2019年2月からは、未来バンク事業組合と未来舎、天然住宅バンクが合併して、現在の未来バンクとなった。

NPO法人「しんりん」の活動拠点、宮城県大崎市鳴子温泉の川袋温泉地区にあるエコラの森で、皮むき間伐をする田中優さん。ここの木材は、「天然住宅」で使用されている。

お金に意志を持たせる

「1990年代、未来バンクが動き出すと、各地で市民バンクをやりたいという人たちが、次々と独自のバンクを立ち上げていきました。それが今、NPOバンクと呼ばれているものです」（田中さん）
　日本のNPOバンクのネットワーク組織である「全国NPOバンク連絡会」によると、日本には2021年1月時点で14のNPOバンクがある。未来バンクは、その先駆けであり、最も規模が大きい。
　NPOバンクは、市民やNPOが組合員となり、1口数万円単位（未来バンクの場合は、最低1万円）の出資をして資金を集め、地域社会や福祉、環境保全のための活動などを行うNPOや個人に、低利（1～5％程度）で融資する。普通の銀行に「預金」するのと異なり、「出資」であるため、出資者には出資金に対する元本保証がなく、利息も付かなければ、自由に引き出すこともできない。だが、何よりも自分のお金の運用方法がはっきりと見えることが、魅力だ。NPOバンクに出資すれば、自分のお金が地域社会の活性化に役立つうえ、グローバル化する世界で気候危機や格差拡大を助長するような事業に使われる心配もない。
　未来バンクでは、出資者に「環境、市民事業、福祉、健康住宅、森林保全のためになる活動や（それを）応援したい人にお金をまわし、住みよい地域社会づくりに活用されます」（未来バンクウェブサイト）と、約束している。その理念に賛同する人々が出資しており、2021年6月30日時点で、出資する組合員は546名、出資金は1億9600万円以上に達している。
「出資者の大半は、お金の使われ方について、このままじゃいけないと感じている人たちです」（田中さん）
　そんな出資者の一人、大河内秀人さん（64）は、「グループKIKI」で田中さんと共に活動していた仲間だ。江戸川区と文京区にある2つの寺の住職で、若い頃から国際協力にも関わってきた。日本のODAのあり方に疑問を抱き、田中さんたちと日本政府の海外援助の資金源について調べる中で、市民の手による金融の必要性を強く感じた。
「海外でも現地の市民としっかりとつながって活動しているNGOのほうが、よい仕事をしています。国内でも、もっと人と人とのつながりに基づく事業にこそ、お金を使うべきです」

出資者で、見樹院・寿光院の住職、大河内秀人さん。（見樹院にて）撮影：篠田有史

　出資金に託された人々の意志を糧に、未来バンクは、この27年余りの間に、430件以上、累計14億4730万円を超える融資を行ってきた。その融資先や事業内容は、ウェブサイトやニュースレターで紹介されている。出資者や活動に関心を持つ市民に「顔の見える」組織であることで、信頼を高め、同時に融資を受ける側の責任感も引き出している。

信頼に基づく融資

　未来バンクの具体的な融資対象事業には、環境保全に関わるもの、食の自給や地産地消に関わるもの、風土を生かした地域・まちづくりに関わるもの、子育てや介護に関わるもの、エコロジー住宅や地場木材を利用した住宅購入、などがある。
　融資を受けるには、未来バンクの組合員であることが条件だ。融資を受けたい個人・団体は、融資希望額の10%程度の出資金を出して、組合員になる。一度組合員になれば、基本的には何度でも融資を申請できる。
　融資の種類は５つあり、それぞれ限度額や金利、融資期間が異なる。ただし、融資額の上限や融資期間は、場合によって理事会などで話し合い、柔軟に対応している。

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